Ипотечный кредит на сегодняшний день один из доступных способов приобрести жилье. Многообразие ипотечных программ от разных банков во многом осложняют процесс выбора наиболее выгодной программы кредитования. Кредитные эксперты и брокеры дают великое множество советов и рекомендаций по выбору программы ипотечного кредитования, определяя параметры, характерные для дешевой ипотеки, а также раскрывая ее ключевые особенности и основные нюансы http://kredit-blog.ru/ipoteka/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku.html.

Параметры выгодной ипотеки

Саму процедуру выбора следует начинать с расчетов. Так, для любого вида кредита характерно такое понятие, как полная стоимость. Рассчитать ее можно посредством использования следующих параметров:

• Процентная ставка;
• Срок кредитования;
• Сумма процентов.

Данные параметры соотносятся при расчетах следующим образом:

Процентная ставка в ипотечном кредите указывается на год, и начисляется на сумму полученных средств. Срок кредитования – это период, по истечении которого кредитополучатель возвращает банку заемные средства. сумма процентов – это те средства, которые клиент вернет банку сверх суммы заемных средств, по сути, являющихся вознаграждением или платой за пользованием кредитом. Таким образом, логика исчисления полной стоимости кредита проста – это совокупность суммы кредита и суммы процентов. Соответственно, чем меньше переплата, тем выгоднее ипотека.

Данный параметр можно общим для всех форм кредитования. Но, каждая отдельно взятая целевая программа, к которой относится и ипотека, имеет особенные или дополнительные условия. Их также необходимо соотносить. К ним можно отнести:

• Обязательность страхования;
• Наличие и размер первоначального взноса;
• Варианты залогового обеспечения.

Данные параметры нельзя назвать ключевыми в процессе выбора, но и они оказывают определенное влияние на выгодность ипотеки.

Так, не следует рассматривать страхование отдельно, так как страховые премии включатся в стоимость кредита, а значит, формируют эффективную процентную ставку. В среднем, программа страхования может добавить годовой процентной ставке еще 1-2 позиции. Например, если в общих условиях процентная ставка указана в 10% годовых, то с учетом оплаты страхования она возрастет до 11%, что увеличит полную стоимость кредита.

Первоначальный взнос и залог не следует воспринимать в качестве обременительных условий. Залог может обеспечить сниженную процентную ставку, так как она формируется не только, исходя из рыночных условий, но и с учетом тех рисков, которые может понести банк. Первоначальный взнос также способен повлиять на процентную ставку, а также увеличить шансы одобрения ипотечного кредита.

Вопрос выбора валюты

Ипотека может быть выдана в любой из конвертируемых валют: евро, доллары, рубли. Переменчивая ситуация на рынке и нестабильность биржевых курсов – это не самые лучшие критерии при выборе кредита. практика показала, что рост доллара в последние несколько лет существенно ухудшил финансовое положение тех граждан, которые получили кредиты в валюте. Ипотека предполагает существенные суммы кредитных средств, а с учетом процентов и полной стоимости кредита, его получение в валюте – неоправданный риск.

К категории априори выгодных ипотечных программ можно отнести специальные программы кредитования покупки жилья, например, ипотеки с государственной поддержкой.

Источник: блог о кредитах