1
+1
0
Беспроцентный кредит или Еще раз о бесплатном сыре…
Несмотря на то, что нынешние заемщики стали куда более просвещенными в вопросах кредитования, многие все же продолжают верить в бесплатные кредиты. На самом деле, лучшего маркетингового хода для банков сложно даже и придумать. Ноль процентов, ноль переплаты – кого не заинтересует такое предложение? И хотя всем и известен финал истории про бесплатный сыр, некоторые заемщики, руководствуясь желанием одолжить денег безвозмездно, все продолжают оформлять так называемые беспроцентные займы. Какова же реальная цена таких кредитов, и возможны ли они в принципе?
Что такое беспроцентный кредит?
Скажем прямо, беспроцентный кредит – есть ничто иное как главная уловка банкиров. На столь соблазнительные предложения финучреждений вы, чаще всего, можете натолкнуться в торговых центрах, в мебельных отделах и магазинах бытовой техники, где просто невозможно не заметить огромных нолей на плакатах, мониторах, товаре.
Давайте логически подумаем. Если основная задача кредитора – это остаться в плюсе после выдачи займа, то зачем банку заниматься благотворительностью, и одалживать вам свои средства безвозмездно? Здесь будет уместно добавить, что банковские организации по закону не имеют права одалживать деньги своим клиентам под ноль процентов. А значит, под обещанным рекламой нулевым процентом скрываются совсем другие цифры.
Где искать переплату?
С целью уберечь себя от банковского жульничества, следует: во-первых – внимательно читать кредитное соглашение, а во-вторых – задавать максимальное количество вопросов кредитному специалисту. Конечно, большинство специалистов будут уверять вас, что оформляя заем под 0%, вы не переплатите ничего. Для вас – это повод удвоить бдительность и постараться разобраться, какова реальная ставка займа. Как бы ни прискорбно это звучало, но достаточно часто так называемый беспроцентный заем может обойтись вам куда дороже привычного кредита под 25% годовых.
Способов сокрытия эффективной ставки может быть множество. Одни займы под видом 0% подразумевают наличие банковских комиссий, причем начисляться они могут как единоразово, так и на протяжении всего срока заимствования. Другие – получение банковской выгоды за счет оформления страховки.
Нередки также и случаи, когда сотрудник банка просит вас внести аванс, который по сути является ничем иным, как комиссионной платой за кредит. Ситуация выглядит так: вы вносите аванс, но тело кредита за счет этого не уменьшается. То есть вы выплачиваете полностью долг, как было обещано, без процентов, а свой авансовый платеж попросту дарите банку.
Достаточно часто торговые центры используют следующую схему: заблаговременно, до проведения акции завышают цену процентов так на 20, после чего начинают агрессивно рекламировать «выгодные беспроцентные займы». Вы в предвкушении бесплатного кредита подписываете кредитное соглашение, так и не поняв, что реальные проценты заложены в стоимость товара. Кстати, покупателям за наличные продавцы могут сделать скидку в размере этой самой «кредитной наценки». Именно так достаточно часто и продается залежавшийся товар, что также является не совсем справедливым по отношению к клиентам магазина.
Стоит ли оформлять такие кредиты?
Сказать однозначно, что оформлять беспроцентные займы не стоит, нельзя. Главное понимать, что беспроцентный кредит не обозначает бесплатный. А в остальном, условия такого займа могут как быть аналогичными условиям классического займа (и «беспроцентность» кредита является способом привлечения большего количества клиентов), так и подразумевать баснословную переплату, которую банк «постеснялся» сразу озвучить
Если вы все же решились на оформление беспроцентного займа, будьте внимательны при чтении кредитного соглашения (обычно комиссионные и дополнительные расходы по кредиту пишутся мелким шрифтом), не стесняйтесь просить пояснения непонятных вам пунктов договора у менеджера банка. Выяснив реальную ставку по кредиту, вы сможете решить для себя, нужен ли вам кредит на таких условиях.
