Как купить товары в кредит?
Еще 10 лет назад оформить товарный заем можно было только в некоторых крупных торговых сетях. Сегодня же этот кредитный продукт предлагают практически все кредитно-финансовые учреждения, а их консультантов сейчас не встретишь разве что в продуктовых магазинах. Несмотря на то, что часто их называют экспресс-кредитами, условия предоставления займов на товары четко регламентируются и стоит хорошо ориентироваться в предлагаемых продуктах, чтобы долгожданная покупка была действительно в радость.
Особенности товарного кредитования
Основным отличием товарного кредита является процесс его оформления – для этого вам не придется идти в банк, все общение с кредитной организацией сводится к отправке ваших данных от консультанта в общую базу. К тому же оформить
кредитный договор может даже не представитель банка, а продавец или консультант (банки предоставляют им такие полномочия). Товарный кредит всегда является залоговым. В роли обеспечения выступает приобретаемый вами товар. Другими словами, при невыполнении вами обязательств по договору банк получит право конфисковать купленный в кредит телефон, телевизор, холодильник и т.д. Конечно, на практике до этого дело доходит в единичных случаях. Решение о предоставлении вам займа банк будет принимать не только исходя из предоставленных вами данных, но и анализируя уровень дефолтности (количества невыплаченных займов) приобретаемого товара. Сама процедура рассчитана на массовое предоставление займов и упрощена до максимума. В отличие от классического займа от вас потребуется только удостоверение личности и какой-нибудь другой документ.
Товары в кредит - в чем преимущества?..
В первую очередь это скорость – весь процесс займет от 15 минут до часа. За этот период вас проконсультируют, проверят ваши документы, сфотографируют, вы заполните анкету и получите решение банка. При этом визит в кредитно-финансовое учреждение не потребуется, все будет оформлено прямо в торговом зале – зайдя в него с пустым кошельком, через полчаса вы можете выйти с покупкой. Собственно именно на этом и базируется вся реклама такого кредитования. Очень удобным является и то, что для того, чтобы взять товары в кредит, вам понадобится только паспорт и – на выбор – ИНН, водительские права, свидетельство о государственном страховании. Также при проверке данных вам придется сообщить консультанту название и адрес организации, в которой вы работаете, а также контактные телефоны – мобильный, домашний, рабочий. Еще одним достоинством товарного кредитования является очень маленький процент отказов в предоставлении займа.
… и недостатки
Основным минусом товарных кредитов является переплата. Причем проблема даже не в размере эффективной процентной ставки, а в ее завуалированной подаче. Помимо этого банк непременно навяжет вам подписание страхового договора и обяжет оплатить дополнительные комиссии. Если говорить о страховке, то обязательной она является только для ипотеки и автокредитов, однако банки вовсю пользуются финансовой неосведомленностью большинства заемщиков, заставляя их нести дополнительные расходы. Нередко встречается и ситуация, когда за отсутствием кредитного консультанта его функции выполняют сами продавцы. Как результат – неквалифицированная консультация и проблематичность выплаты займа. Сложности будут ожидать заемщика и в случае необходимости возврата или обмена приобретенного в кредит товара. Ведь тогда придется изменять текст кредитного соглашения и переоформлять все бумаги. Еще одной проблемой может стать непосредственно погашение кредита – особенно, если в вашем городе нет представительства банка, который предоставил вам заем. Тогда перечислять средства на кредитный счет придется через почтовые отделения, терминалы оплаты или другие банки.
2
