Ипотечное кредитование – где искать подвохи?

Договора – два, условия – одни

Те, кто уже воспользовался ипотечными предложениями банков, знают, что в отличие от прочих кредитных продуктов получение этого оформляется сразу двумя соглашениями – кредитным и залоговым. Причем оба этих соглашения регистрируются в соответствующих органах в установленном порядке. Однако не все знают, что несмотря на определенные отличия в текстах, основные условия этих соглашений (о сроках, суммах, предмете залога) должны повторять друг друга «буква в букву». При наличии хоть малейших несоответствий и возникновении каких-то разногласий с банком, вам будет трудно доказать свою правоту, особенно, если дело дойдет до судебных разбирательств.

Ипотечное кредитование – «запасаемся» информацией

Впрочем, первые сюрпризы заемщиков нередко поджидают в процессе оформления займа. Прежде чем начинать процедуру, стоит заранее подсчитать все предстоящие расходы, ведь если на каком-то этапе у вас закончатся средства, вам просто придется потом начинать все с начала. Вместе с тем банки, рассказывая потенциальному заемщику о предстоящих тратах, до поры до времени умалчивают о том, что помимо стандартных и неизбежных расходных статей (оценки залога, его страховки или оплаты регистрации соглашений) вас могут заставить оплатить комиссию за то, что банк рассмотрел вашу заявку, или, например, «вознаграждение» банку за сам факт предоставления займа. Стоит ли говорить, что при ипотечном кредитовании и размер этих комиссий – достаточно солидный, поэтому о наличии и размере таких поборов лучше узнать заранее.

Штрафы и поводы к расторжению договора

Не меньшим источником неожиданностей в ипотечном кредитовании становится и раздел, ограничивающий права заемщика в отношении залога. Собственно, об основных ограничениях знают многие, на протяжении действия кредитного соглашения его объект нельзя перезаложить, продать или подарить. Однако многие искренне считают, что этим все и заканчивается… и ошибаются. Банки же формулируют договора так, что любое нарушение со стороны заемщика может послужить поводом к требованию досрочного погашения займа. Эти ограничения касаются:
- регистрации в залоговом жилье (наибольшей «свободой» будет для вас право зарегистрировать свою семью);
- сдачи залога в аренду (некоторые кредитные организации могут, конечно, закрыть на это глаза, но лучше не рассчитывать на такую лояльность);
- проведения в квартире ремонтных работ (некоторые кредитные организации требуют, чтобы с ними согласовывали даже банальную побелку или смену обоев). К слову если банк уж очень капризен, то поводом к прекращению кредитных отношений может стать даже тот факт, что вы сменили работу (место жительства, семейное положение) и не уведомили об этом кредитора. При этом не стоит рассчитывать на то, что при расторжении кредитного соглашения банк вам попросту простит долг. Увы, это будет означать, что в очень сжатые сроки вы должны будете либо отдать остаток вашего долга, либо у вас изымут залог.