Как взять кредит и не переоценить свои возможности?
Сейчас почти что модно стало говорить о том, что заемщики должны быть финансово грамотными. При этом нередко не объясняется что именно подразумевается под таким выражением и какими знаниями должны обладать те самые заемщики. Вот и боятся некоторые наши сограждане потребительского кредитования и кредитных карт, искренне считая, что иначе как долговой ямой кредитные отношения с банком закончиться не могут. Насколько они правы и что стоит все-таки знать, чтобы кредитование стало удобным инструментом для решения бытовых проблем, а не постоянным источником головной боли?
Сначала взять кредит, потом – кредитную карту
Конечно, более грамотными в отношении банковских платежей и займов можно назвать жителей крупных городов – тех, где банковский «пластик» становится привычным чуть ли не сразу после школы, ведь даже для получения стипендии сегодня студентам выдают расчетные карты. Жители крупных городов активнее используют онлайн-платежи, все зарплаты (по крайней мере, официальные) сегодня тоже переведены в банки, разумеется, при наличии в бумажнике двух-трех карт, появление еще одной – кредитной будет просто логичным. Впрочем, ее появлению, как правило, предшествует оформление одного-дух потребительских кредитов – товарный заем для покупки понравившейся вещи, наличные займы, предназначенные для каких-то бытовых решений… После подписания третьего кредитного соглашения россияне начинают искать варианты с более доступными средствами и отсутствием необходимости проходить каждый раз одну и ту же процедуру – проверка, одобрение, получение кредита (или отказ в нем).
Халатность не порок…
Если говорить о том как россияне подходят к погашению оформленных займов, то здесь банкиры констатируют достаточно невеселую статистику. Большинство просроченных займов (с последующим «занесением» в кредитную историю) возникают не по причине финансовых затруднений, а из-за банальной привычки вносить платеж в последний день – да еще и вечером, после работы. Деньги вовремя не поступают на счет, система насчитывает штрафы, на уплату которых сразу уходит часть платежа, платеж поступает не в полной сумме – результатом становится просрочка и штраф. Причем все это несмотря на то, что еще при выдаче займа банковские сотрудники предоставляют график платежей и предупреждают о последствиях его нарушения.
Хотите обмануть банк? Себя не обманите
Что и говорить, зарплаты у многих наших сограждан невысокие, а вот потребности в займах – как раз наоборот. Вместе с тем банковские программы четко соблюдают выведенное соотношение предстоящего кредитного платежа и доходов заемщика. Чтобы эта система нас не «отбраковала», мы нередко… завышаем доходы, не задумываясь о последствиях такого шага. Ведь помимо кредита, на который мы претендуем, у нас и до этого были какие-то постоянные расходы, отнимавшие часть зарплаты. Имея «на руках» кредит, часть «свободных» средств еще больше уменьшится, а в отдельных случаях еше может не быть и вовсе. Поэтому даже не надеясь на систему, тщательно взвешивайте свои финансовые возможности – никто это не сделает лучше вас самих.
Если возникли затруднения…
Если по какой-то причине вы не можете внести вовремя очередной платеж и уже знаете, что задержка у вас может затянуться на пару месяцев, не ждите, пока к вам домой придут банковские сотрудники или того хуже – коллекторы. Договориться с банком об
отсрочке по кредитупроще тогда, когда в вашем арсенале еще не числится долгов – тем более, что все больше кредитных органиазций начали афишировать свою лояльность к таким обязательным заемщикам.
4
