Стоит ли брать автокредит без первого взноса?
Что ни говори, а глядя на растущее в геометрической прогрессии количество авто на наших дорогах, хочется верить, что благосостояние россиян все-таки растет. И ничего, что за последние несколько лет каждая третья машина куплена в кредит – зато у россиян есть деньги, чтобы по этим кредитам платить. Тем более, что свою лепту внесло и государство, в течение определенного времени субсидировавшее подобное кредитование. Правда, эта льготная программа уже закончила свое действие и заемщикам теперь приходится выбирать из того, что предлагают банки.
Банки же изощряются как могут, предлагая такое разнообразие, что соблазнится мыслью сменить общественный транспорт на личный могут даже те, кто пока и не планировал этого делать. Причем предложения эти рассчитаны на самые разные категории заемщиков – тех, кто может предоставить полный пакет документов и тех, у кого такой возможности нет, тех, кто решил «не экономить» и тех, кто искренне считает, что отказ от страховки это уже экономия, тех, что уже скопил часть средств для покупки машины и тех, у кого нет денег на первый взнос, а желание купить машину «прямо сейчас» сильно. Кто-то удивится, но даже последние являются для банков желанными клиентами.
Готовим бумаги
Величину вносимого заемщиком первого взноса банки обычно соразмеривают с его готовностью расплатиться по кредиту до конца. Соответственно, чем это взнос больше, тем меньшими кредитор посчитает свои риски. Естественно полное отсутствие личных средств заемщика меняет ситуацию кардинально, а значит, вам придется убедить банк, что вы в состоянии платить по кредиту. Правда, на слово банк вам вряд ли поверит, а значит, доказывать придется документами – паспортом с постоянной регистрацией, водительским удостоверением, копией трудовой и справкой и доходах, какими-то другими бумагами, которые может запросить банк.
В чем подвох?
Опытные заемщики знают, что чем лояльнее банк относится к вам при оформлении, тем тщательнее нужно искать подвох в подсовываемом на подпись договоре. Автокредит без первого взноса не стал исключением. Кроме полного пакета документов вам придется оплатить еще и страховку – размер которой может достигать 10% от суммы кредита. Если учесть, что первый взнос является помимо прочего еще и экономией ваших средств, а страховка в таком размере – просто лишними расходами, имеет смысл подумать и подождать с оформлением автокредита, подкопив денег на первый взнос. Готовы переплатить по страховке? Тогда заодно и готовьте деньги на оплату комиссии – например, за факт предоставления вам кредита.
Чем плох автокредит без первого взноса?
В первую очередь процентной ставкой. В зависимости от срока кредитования общая переплата по такому автокредиту может достигать стоимости еще одного такого авто. Причем сами банки разводят руками – они просто компенсируют свои риски. Стоимость страховки – тема вообще отдельная, она зависит от многих факторов, однако наличие или отсутствие в кредитной сделке первого взноса внесет и свою немалую лепту в качестве ценообразующего аргумента. При этом, не желая сразу вносить свои деньги за машину, готовьтесь к тому, что банк будет рассматривать вас в качестве потенциального заемщика более чем скрупулезно и при несоответствии каким-то другим критериям, попросту откажет в займе.
3
