Ипотека на комнату – нюансы оформления займа

Неудобный залог

Первые сложности у соискателя начнутся еще на этапе подачи заявки, когда банк узнает, на покупку какой недвижимости ему требуется заем. Основная часть домов, в которых располагаются коммуналки, была возведена еще при Советском Союзе. В финансовых же учреждениях не принято брать в залог недвижимость старше 25 лет, так как считается, что у нее значительно повышается риск аварийного состояния.

Кроме того, в подобных квартирах (особенно в коммунальных) чаще, чем в обычных, меняются хозяева, что тоже довольно рискованно для банка, ведь неизвестно, кто может предъявить претензии на эту жилплощадь через 2-3 года.

Немаловажны для банка и вероятные проблемы с продажей комнаты, вдруг такая необходимость возникнет. А этих проблем никак не избежать, так как по закону, продавая комнату, кредитор обязан будет предложить ее сначала соседям заемщика. Если же они не смогут либо не пожелают ее приобретать, тогда банк, конечно, сможет ее реализовать на независимых торгах, но при этом снизить цену он будет не в праве.

Впрочем, и без всего вышесказанного, ипотека на комнату для банка – достаточно рискованное вложение средств. Комната сама по себе не очень ликвидный залог, и с каждым годом она будет терять в стоимости еще больше. Даже страховые компании не всегда берутся страховать такую недвижимость, а если и соглашаются, то продают свои полисы на порядок дороже обычной цены.

Хлопоты и переплаты

В связи со значительными рисками такого кредитования, заемщику придется немало постараться, чтобы его заявка на ипотеку была одобрена банком. Прежде всего, он обязательно должен будет подтвердить свои доходы документально. В кредитной истории такого заемщика не должно быть ни единого «пятнышка», а у него самого - непогашенных на тот момент займов. Кроме того, величина наименьшего первого взноса для такого соискателя окажется не ниже 20%. К тому же не исключено, что заемщику придется «побегать» по инстанциям, чтобы доказать банку, что квартира «чистая» в юридическом отношении.

Впрочем, даже эти немалые усилия не приведут к тому, что банк захочет кредитовать покупку комнаты на обычных ипотечных условиях. Так, ставка по такому займу наверняка окажется не ниже 12%. Да и без дополнительных страховок обойтись не получится. В частности, банк вероятнее всего затребует страхования титула, а может и трудоспособности самого заемщика. Основная страховка также «влетит в копеечку», так как страховщики примут во внимание и возраст квартиры, и ее состояние, которое в таких квартирах нередко далеко от идеала.

Если ипотека на комнату вам не досталась

К сожалению, отказы при попытке оформить ипотеку на комнату – не редкость, а ведь она порой бывает очень необходимой. Например, в ситуациях, когда после развода бывшие супруги делят квартиру, или осуществляется раздел недвижимости, доставшейся по наследству. Проще будет получить заем, когда покупаемая комната окажется последней в квартире, тогда банк получает от заемщика полноценный залог.

Однако так оказывается не всегда. В подобных ситуациях на выручку человеку сможет прийти потребительский заем, который можно получить под залог какого-либо иного имущества. Тогда величина кредита может оказаться достаточной, чтобы выкупить «квадратные метры».