0
0
0
Почему банки отказывают в кредите?
Казалось бы, оформить ссуду в банке сегодня очень просто – собираете документы, пишете заявление, подписываете договор, и получаете нужные средства. Однако банки не так просто расстаются со своим капиталом, и не теряют бдительности. Они проверяют своих потенциальных заемщиков - прежде всего, на предмет платежеспособности и добросовестности. Надо отметить, что мошенников, желающих обогатиться за счет банковских займов, более чем достаточно. Опасаясь недобросовестных заемщиков, финучреждения достаточно часто ужесточают условия кредитования. Из-за этого получается, что, несмотря на популярность займов в наши дни, и рекламу о их легкой выдаче, процент невыданных кредитов тоже не мал. Причину, по которой соискатель получает отказ, пояснить не могут порой даже сами кредитные инспекторы. Однако некоторые закономерности отказов по кредиту все же существуют.
Что проверят?
Финучреждения принимают решения по выдаче займов лишь после проверки потенциального заемщика. Кроме стандартной процедуры проверки предоставленных вами документов и их достоверности, существуют и такие немаловажные моменты как визуальная оценка соискателя, скоринговая проверка и проверка кредитной истории.
Допустим, вы обратились в банк: все начинается с проведения кредитным специалистом визуальной оценки вас как потенциального заемщика. Не последнее значение при вынесении вердикта имеет ваш внешний вид, мимика, жесты, интеллектуальный уровень развития, ведь если у инспектора сложится негативное мнение о вас, то это изначально сократит шансы на получение ссуды. Возможен даже такой вариант, когда инспектор оставляет негативную запись о вас в заявке на кредит, тогда о его получении и вовсе можно забыть.
К тому же, многие финучреждения пользуются скорингом – автоматической системой, которая оценивает банковские риски, анализируя анкетирование. Вы, отвечая на вопросы анкеты, набираете определенное количество баллов и, если ваша оценка оказывается ниже установленного значения, вам в займе будет отказано.
Если это не первый ваш кредит, то на вас уже "заведена" своя история кредитования, в которой хранятся сведения о вас как о заемщике. Эти сведения могут быть как негативными (просрочки, долги, невыполнение кредитных обязательств), так и положительными, например, наличие полностью выплаченных займов без нарушений договора. Именно на этом документе банк особенно сосредоточит свое внимание. Хранится он в бюро кредитных историй. Если вам самим интересно, какие сведения о вас там записаны, вы можете самостоятельно запросить кредитный отчет в таком бюро. Банки же в абсолютном большинстве запрашивают кредитную историю при каждом оформлении займа.
Почему банки отказывают в кредите?
Основной причиной многих отказов по кредиту служат недостаточные доходы соискателя. То есть, если ваш заработок "не дотягивает" 8-9 тыс.рублей, то рассчитывать даже на самый минимальный кредит, например, покупку мелкой бытовой техники, не стоит. Далеко не все кредиторы одобрят также и серую зарплату, и всевозможные подработки, так как подтвердить существование таких доходов документально практически невозможно.
Нередко соискатели пытаются обмануть кредиторов и предоставить «приукрашенные» сведения о своих доходах. Они буквально придумывают руководителей, телефоны, адреса несуществующих организаций, и даже приносят поддельные справки, выданные якобы бухгалтерией. На таких заемщиков находит управу служба безопасности финучреждения. Не стоит забывать, что за поддельные документы предусматривается уголовное наказание.
Следующими причинами отказа могут стать такие:
- отсутствие у вас наличной суммы для оплаты авансовой части кредита или страховки;
- постоянная смена работы;
- нестабильное семейное положение;
- несоответствующий возраст;
- отказ в предоставлении стационарных телефонов.
Все-таки отказали…
Если все-таки вы получили отказ в кредите, не стоит бегать по всем финучреждениям в надежде «вдруг где-то дадут», так как все обращения в банк с просьбами о предоставлении займов, будут зафиксированы в вашей кредитной биографии. При этом каждый следующий банк, в который вы обратитесь с целью получения кредита, увидит, что вы несколько раз совершали неудачные попытки оформления в других финансовых структурах, и тоже откажет вам в кредите.
Для выяснения, почему вам отказывают, можно воспользоваться услугами кредитных брокеров или же самостоятельно запрашивать отчеты в бюро кредитных историй. Не исключено, что именно в вашем случае причиной окажется элементарная ошибка, например, отсутствие записи о погашении займа.
