Просрочка по кредиту – кто виноват и что делать?

Просрочки бывают разные…

Собственно, задержка платежа даже на один день является просрочкой, которая негативно отражается на нашей кредитной истории. И, хотя некоторые источники утверждают, что просрочка, не превышающая трех дней, является нормальным явлением, даже о такой задержке банк непременно сообщит в бюро кредитных историй. Соответственно, если вы подадите заявку на оформление нового кредита, ваша «необязательность» станет видна всем кредитным организациям. Впрочем, принято считать, что если у вас в «арсенале» наличествуют 2-3 просрочки, не превышающие 29 календарных дней, такие не вовремя оплаченные платежи не влияют на категорию кредита, т.е. банку нет нужды резервировать дополнительные средства а значит, он не несет убытки. Несмотря на такое мнение, разные банки по-разному расценивают подобные ситуации – в некоторых кредитных организациях при таких просрочках следует немедленный отказ в получении очередного займа. Однако если вы допустили одну просрочку до 60 дней, такая ситуация уже становится проблемой. Если в каком-то банке вам и предоставят ссуду, проценты по ней будут очень высокими, если же подобные просрочки повторяются регулярно – за следующим займом в банк вы можете уже не идти.

Если возникла просрочка по кредиту… Действия банков

Банк, выявив даже минимальную задержку кредитного платежа, как можно раньше напоминает заемщику о необходимости внести деньги. Обычно это делается посредством смс-сообщения. При этом стоит учесть, что с момента наступления просрочки по вашему займу начинает «работать» повышенная процентная ставка (за пару дней переплата составит небольшую сумму, но это стоит учесть, если в вносите платеж с опозданием) и одновременно банк насчитывает штраф. Его размер может быть существенным, от 1% от невыплаченной суммы до 5 тысяч рублей. Если на полученное сообщение вы не отреагировали, вам позвонит сотрудник банка, чтобы напомнить о взятых кредитных обязательствах, штрафных санкциях и прочих «приятностях». Если ваша просрочка вызвана, например, болезнью или срочной командировкой – лучше договориться с банковскими служащими о сроках погашения вами возникшей просрочки. Если же причиной послужили жизненные обстоятельства – наилучшим выходом будет визит в банк и обсуждение ситуации что называется «на месте». Если по каким-то причинам вы не можете сейчас обслуживать взятый кредит, имеет смысл идти на переговоры об отсрочке платежей или реструктуризации кредита. Однако стоит учесть, что банк пойдет вам навстречу, только если на это у вас есть веская причина – например, временная нетрудоустроенность. Если же вы решите «убежать» от проблемы, банк просто передаст вашу задолженность коллекторскому агентству. Заключительным этапом будет судебное разбирательство.

Встать, суд идет

Судебные разбирательства, как правило, длятся от одного месяца до полугода. Если вы брали средства согласно кредитному договору, и все было в рамках закона, суд вынесет решение в пользу банка – и кредит все равно придется возвращать. Однако такой исход дел может принести и определенную пользу. Так, банку не удастся «провести» через суд выплаты неправомерно начисленных штрафов и пеней. Если вы по кредиту задолжали 60 тыс.рублей, а кредитная организация насчитала вам задолженность в 300 тыс.рублей, по решению суда вы будете выплачивать только «тело» кредита и проценты, установленные вашим кредитным договором.