Реструктуризация кредита – выход из трудного положения или очередная долговая яма?

Несколько советов тем, кто решился на реструктуризацию

Первое, на что следует обращать внимание тем должникам банков, которым необходима реструктуризация займа – это разная информация о помощи заемщикам со стороны государства. Особенно, если вы соответствуете требованиям, выдвигаемым такими программами. Однако не забывайте, что в итоге гасить задолженность будете все равно вы сами. Старайтесь продолжать вносить платежи по кредиту несмотря ни на что. Платите ежемесячно, даже если сумма, которую вы вносите, далека от размера обязательного платежа – главное, чтобы банк видел, что вы не отказываетесь платить. По той же причине не нужно избегать общения с банковскими сотрудниками. Идеальным вариантом было бы самим позвонить в банк и сообщить о том, что у вас критическая финансовая ситуация, подкрепив эту информацию документально. Так как банк и сам заинтересован в получении своих средств обратно, в большинстве случаев вам будет предложена отсрочка по кредиту. Главное, не затягивать ситуацию, ведь банк при наличии у вас неаргументированных просрочек начнет насчитывать штрафы, которые будут расти как снежный ком. Если же в банке вам заявили, что свою проблему вы должны решить сами, есть смысл обратиться в другую кредитную организацию для проведения реструктуризации кредита.

Реструктуризация кредита – собираем документы

Как правило, реструктуризации подлежат только долгосрочные кредиты, в основном – ипотека. Для того, чтобы банк пошел вас навстречу в вопросе реструктуризации, вам понадобится целый пакет документов. Так, для кредитной организации придется предоставить:
- заявление-анкету;
- копию паспорта (как самого заемщика, так и его семьи, если таковая имеется);
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах за последний год или документ, который подтверждает, что вы стоите на учете в службе занятости населения (в нем должен быть указан размер вашего пособия по безработице);
- справку от кредитора, в которой указаны суммы остатка долга, срок, на который был заключен кредитный договора банка и размер задолженности (включая штрафы и пени);
- выписку из Единого государственного реестра прав, подтверждающую, что у вас и вашей семьи нет иного жилья;
- копию кредитного договора (со всеми дополнениями) и закладной. Помимо этих документов, от вас могут потребовать какие-то дополнительные сведения – это зависит от кредитной организации, в которой вы будете оформлять новый заем.

Идем в банк

Каждое заявление о реструктуризации кредита, банк рассматривает в индивидуальном порядке. Когда решение принято, с заемщиком связывается банковский представитель и договаривается о дате и месте подписания нового соглашения. Прежде чем решиться на этот шаг следует учесть, что вам пойдут навстречу только в случае объективности причин, по которым вы не можете платить по кредиту на прежних условиях. Чаще всего такими причинами выступают потеря работы или болезнь. К тому же ваше заявление на реструктуризацию кредита должно вселять в банк уверенность, что ваши финансовые затруднение – явление временное, и вы не отказываетесь от своих кредитных обязательств. И в завершение нельзя не сказать о том, что реструктуризация кредита является единоразовым решением ваших проблем как заемщика. Реструктуризируемый кредит является проблемным займом и основное его назначение – вывод отношений заемщика и банка из проблемной зоны, а также недопущение дефолта данного займа.