Хотите взять ипотечный кредит? Взвесьте все «за» и «против»

Что такое ипотека?

Наиболее часто в России оформляют ипотеку для покупки квартиры, при этом в залог может предоставляться как приобретаемое жилье, так и квартира, которая уже имеется у заемщика. Несмотря на то, что в каждом банке условия ипотечного кредитования имеют порой существенные отличия, данная процедура в нашей стране регламентируется специально разработанным законодательством и работой государственных ипотечных агентств. Оформление ипотечного займа – процесс сложный и многоэтапный. Это и сбор большого пакета документов, и поиск квартиры для покупки, ее оценка и страхование, прохождение проверки банковской кредитной комиссией и – в завершение – заключение непосредственно договора ипотечного кредитования. Многие россияне «облегчают» этот процесс, обращаясь за помощью к кредитным брокерам и в агентства недвижимости. Когда счастливый миг наступил, и вы стали обладателем квартиры (дома, дачи) для вас начнутся кредитные «будни» - непосредственно погашение займа. В зависимости от требований банка-кредитора, вы сможете вносить средства на кредитный счет наличными или безналичным путем, в какой-то конкретный день или просто вносить очередной платеж на протяжении месяца.

Решили взять ипотечный кредит? Оцените его преимущества...

Без сомнения, главным достоинством ипотечного кредитования является возможность сразу въехать в новое жилье, а не копить долгие годы, тратя средства еще и на аренду жилья. Квартира, которую вы приобрели на заемные средства, сразу становится вашей собственностью, и вы можете зарегистрироваться в ней сами и зарегистрировать членов семьи. Единственное ограничение - это невозможность ее продажи, пока она является залогом в банке. Безопасность такому долгосрочному кредитованию (обычно ипотека оформляется на 10-20 лет) обеспечивает страхование – самой недвижимости, трудоспособности и жизни заемщика и страхование титула. Несомненным «плюсом» является предоставляемая государством возможность получения налогового вычета. Фактически данная льгота существенно снижает итоговую стоимость ипотеки, что также положительно сказывается на семейном бюджете. К тому же государство, заботясь о разных категориях граждан, предоставляет возможность приобрести жилье посредством специальных ипотечных программ. Сегодня такая возможности есть у бюджетных работников, военных, молодых семей.

.. и недостатки

Как и в любом виде кредитования, основным недостатком ипотечных займов является размер переплаты за купленную квартиру. В некоторых случаях все выплаченные платежи могут превышать начальную стоимость купленной недвижимости на 100%. Сама «переплата» состоит из процентов за пользование займом и приобретения ежегодной страховки (из всех видов полисов только титульное страхование оформляется первые три года). Помимо этого в процессе оформления ипотеки вам предстоят такие расходы как проведение оценки приобретаемого жилья, оплата услуг нотариуса, дополнительных комиссий банка. В сумме эти расходы могут достигать внушительной цифры. Еще одним моментом, который останавливает многих потенциальных заемщиков, являются завышенные требования банков к уровню доходов, стажу, приобретаемому жилью и т.д.

Для того, чтобы впоследствии ипотека не стала тяжким бременем, вам предстоит найти свой оптимальный вариант между ее достоинствами и недостатками. Несколько усложняет этот вопрос тот факт, что, свернув во время кризиса большинство ипотечных программ, многие кредитно-финансовые организации так и не вернули их в предлагаемые кредитные портфели. Однако при желании даже сегодня каждый может подобрать ипотечный кредит, который будет для него если не выгодным, то приемлемым по условиям и «цене».