Кредиты юридическим лицам – ни шагу в сторону…
Все предоставляемые банками займы делятся на целевые и нецелевые. Физическому лицу может быть предоставлен как кредит на конкретные цели – приобретение машины или жилья, так и просто в виде наличных, в расходовании которых банку отчитываться не нужно. В то же время кредиты, которые банки предоставляют юридическим лицам, предполагают либо целевое кредитование, либо открытие кредитной линии – и в одном, и в другом случае расходование средств предпринимателями банк строго контролирует.
На что оформляются целевые кредиты юридическим лицам?
В большинстве случаев предприниматели оформляют займы для пополнения оборотных средств. Как правило, на эти цели оформляются краткосрочные (не больше года) или среднесрочные (до 3 лет) займы, а средства предприниматели направляют для покупки товаров, которые впоследствии перепродают, для того, чтобы выплатить зарплату работникам, оплатить текущие расходы, закупить сырье и пр.
Контроль – прежде всего?
При оформлении целевых кредитов банк требует от предпринимателя открытия расчетного счета в банке. Все операции по этому счету тщательно отслеживаются, кредитному инспектору доступна вся информация, например, по возвратам от несостоявшихся сделок или если предприниматель использовал предоставленные ему «взаймы» средства для того, чтобы пополнить основные активы. Когда открывается кредитная линия, контроль еще больше усиливается – предприниматель сам приносит в банк всю отчетность расходов по каждому полученному траншу – и только если банк эту отчетность одобрит, ему будет доступна очередная «порция» средств. В качестве отчетности могут выступать платежные ведомости (если кредит был направлен на зарплату сотрудникам), товарные и кассовые чеки, акт закупки товара и пр. Каждый банк предоставляет собственный список документов для отчетности.
Почему – «нет»?
Подобные кредиты для пополнения своих основных активов предприниматель использовать не может. Банки аргументируют это тем, что отдача от основных активов быстрой не бывает, а кредит предоставляется на небольшой срок. Таким образом, потратив средства первого займа на основные средства, для пополнения оборотных активов предприниматель должен обращаться за вторым кредитом, в котором ему может быть отказано. Это повлечет за собой отсутствие запланированного дохода и невозможность расплатиться по уже имеющемуся займу.
Что будет, если…
Даже к физическим лицам банки относятся более чем строго в отношении использования целевых кредитов не по назначению. К предпринимателям требования еще более суровы. Если вы все-таки попытаетесь направить средства на пополнение основных активов или же не на ту сделку, которую указали в целях кредитования, банк «попросит» досрочно вернуть ему все средства. Получение
кредита малому бизнесу и без того процедура более чем сложная, а при таких нарушениях о дальнейшем кредитовании в этом банке или другом вы можете просто забыть.
3
