Что делать, когда нечем платить по кредиту?

Мирный путь или состояние войны?

Если у вас наметились финансовые осложнения, самым лучшим было бы, не дожидаясь возникновения просрочки сходить в банк и официально информировать его о сложившихся обстоятельствах. Если вы этого не сделали и ваша задолженность начала расти как снежный ком, первое, что сделает банк – это вышлет вам официальное письменное уведомление с требованием погасить долг. Многие заемщики в таком случае сразу перестают поднимать телефонную трубку и вообще всячески избегают разного рода контактов с банковскими служащими. К сожалению, такое поведение ни к чему не приведет – долг никуда не исчезнет, к тому же на него будут начисляться все новые проценты и штрафы. По истечению определенного срока ваш долг будет либо передан коллекторскому агентству, либо взыскан в судебном порядке.

Если нечем платить по кредиту…

Когда вы понимаете, что нечем платить по кредиту, лучшим вариантом решения вопроса будет сообщить банку о том, что у вас намечаются проблемы с выполнением обязательств. Можно обратиться с просьбой о реструктуризации долга или попросить отсрочку платежей, однако подобные просьбы вы должны будете подкрепить документацией, которая подтвердит ваши слова о возникших затруднениях. Это могут быть выписки из больничной карты о состоянии здоровья, справка с биржи труда о том, что вы остались без работы и стоите на учете и т.д. Если до этого времени свой кредит вы выплачивали исправно, скорее всего, банк пойдет на компромиссы. Подобная лояльность вполне объяснима – банку проще полюбовно решить вопрос, чем возиться с продажей залогового имущества или вовсе решать вопрос в судебном порядке, особенно если заем был беззалоговым. Да и залог, скорее всего, будет продан за такую стоимость, которая вряд ли покроет ваш долг перед банком. В некоторых случаях банки предлагают льготную схему выплаты долга – определенный период вы будете платить только проценты. Однако все это возможно, только если вы без просрочек платили до этого дня.

Если проблемы у вас возникли с ипотечным займом, а банк отказывает в предоставлении отсрочки, вы можете обратиться за помощью в АИЖК. Если вы соответствуете определенным требованиям, у вас будет возможность реструктуризировать кредит и получить льготный годовой период. В противном случае, если другого выхода нет и вам просто нечем продолжать выплачивать кредит, можно сразу договориться с банком о продаже залоговой квартиры. Банки идут на такое соглашение, так как в этом случае они и средства свои получают обратно, и не будут возиться с продажей залога – продавать вы будете самостоятельно. При этом некоторые кредитно-финансовые организации даже на период продажи приостанавливают начисление процентов по кредиту и штрафных санкций.

Когда по-хорошему не получилось…

Если вы контактировать с банком отказывались и по кредиту не платили, ваш кредитный вопрос будет решаться в суде. Если заем вы брали с обеспечением в виде залога, по решению суда это имущество будет у вас изъято и реализовано, а вырученные средства пойдут банку в счет уплаты вашего долга. Если при оформлении кредита у вас был поручитель, ваш долг опять-таки через суд взыщут с него. При этом стоит учесть, что после того, как ваш поручитель погасит ваш долг, он будет иметь право взыскать эти средства уже с вас. Если же кредит вы брали без обеспечения, суд обяжет вас выплачивать долг из вашей зарплаты – до 50%.