Что скрывают низкие процентные ставки по кредиту?

Процентная «благотворительность»

Конечно, низкие процентные ставки это хороший стимул оформить кредит, но если рассмотреть такие займы подробнее, то вы явно огорчитесь той суммой, которую вы подарите банку. Например, два разных кредитора предлагают займы, один под 10,5% иной под 12,5%. Первый также выставляет комиссию в 1% от размера займа и ежемесячно 0,1%. Другой же кредитор снимает разовый платеж размером 100 долларов. Если сделать несложные расчеты, то кредитное предложение первого банка оказывается дороже. В основном заемщики ориентируются на более низкие проценты и не обращают внимание на дополнительные платежи, а в последующем получают большие расходы, чем планировали. Подсчитать сумму полных трат на кредит возможно узнав эффективную процентную ставку, которая включает озвученную ставку, плюс единоразовые комиссии, плюс ежемесячные дополнительные платежи. За границей этот показатель именуется «реальной ставкой по процентам».

Скрытые комиссии также влияют и на проценты, начисляемые на товарные кредиты. Сюда же входят и рассрочки. Учитывая то, что данные займы выдаются относительно небольшого размера и на небольшой период, то номинальные проценты уже становятся выше, чем по другим кредитам, а теперь прибавьте еще и комиссии, которые автоматом увеличивают платежи. В основном стандартные «чистые» проценты, начисляемые при товарном кредите около 20% - 25%. Если рекламируемый процент ниже 10% то дополнительные расходы добавляют 20% - 50% в год, а там где номинальный показатель среднестатистический, дополнительные расходы прибавляют от 0,4% до 40% за год. В среднем товарный кредит обходится покупателям в 50% стоимости товара. Имеются и исключения – это товары, продаваемые по акции.

Низкие процентные ставки при кредитовании пластиком

Так же от таких показателей эффективных процентов далеко не ушли и кредитные карты. Причем на этом банковском продукте кредиторы могут заработать больше, чем на обычном кредите, так как дополнительно можно начислять процент за обналичивание средств, за ведение счета и другие платежи, о которых клиенты часто и не задумываются. Имеется закономерность в банковской системе заимствования, чем меньше процентная ставка, тем больше комиссий и наоборот, чем ставка больше, тем комиссий меньше. Действительные проценты кредиторы оглашают весьма редко, иначе они бы просто потеряли малообразованных в кредитной сфере клиентов.

«Лишний вес» у кредита

Помимо выплат за различные банковские комиссии кошелек заемщика могут опустошать различные страховые платежи. При этом данные платежи могут включаться в сумму самого займа. Комиссионные деньги банки снимают не просто так, они каждой комиссии присваивают свое «имя», то есть они имеют целевую направленность. Целью такого платежа может быть оформление займового дела, рассмотрение заявления и прочее. Сегодня трудно найти банк, который будет предлагать кредит без каких-либо комиссий. При этом кредиторы, которые предлагают такие займы уверенно твердят, что их кредитные предложения имеют прозрачный характер.