Требования к заемщику или чего хотят от нас банки?
У банков и их клиентов цели порой совершенно разные. Каждый заемщик хочет получить кредит, причем желательно под максимально низкий процент, зато банки хотят этот кредит не просто выдать, но еще и выдать его «подороже», да еще и максимально обезопасить себя в такой сделке. В отношении последнего и предпринимаются попытки проверить каждого потенциального заемщика «вдоль и поперек» и уже по результатам такой проверки банк принимает решение о выдаче займа или отказе в нем.
Выставляя даже предварительные требования к заемщикам, банки изначально пытаются отсечь тех, кто по их мнению вообще далек от понятия «идеальный заемщик». Любопытно то, что образ этого самого «идеала» аналитики уже обрисовали. В своих изысканиях они ориентировались на то, каких заемщиков положительно характеризуют
скоринговые системы, на которые сегодня возложена ответственность за большинство решений по выдаче кредитов. Если верить этим системам, то в глазах банков идеалом является женщина старше 30, замужем, с двумя детьми, со стабильной работой и постоянным местом жительства.
Идеальный образ и ваши доходы
Разумеется, все заемщики не могут соответствовать предоставления кредитных организаций об идеале. Однако банки все-таки к этому стремятся и именно этим стремлением вызвана каждая их «придирка». Первое, что интересует каждый банк это то, сколько вы получаете. Понятно, что с маленькой зарплатой рассчитывать на получение сколько-нибудь крупной суммы в долг трудно. Однако нередко обладателям солидных зарплат также бывает достаточно сложно оформить какой-либо заем. Причем аргументов «против» у банков целых два. Первый будет выдвинут, если при большой зарплате вы пытаетесь взять небольшой кредит – если вам нужна «взаймы» небольшая сумма, значит, своей большой зарплатой вы попросту не умеете распорядиться. А значит, банк рискует своими деньгами, ведь даже такой кредит вы можете не вернуть. Вторым аргументом будет то, что, оформив кредит, предполагающий, например, ежемесячные платежи крупного размера, и потеряв работу, вы вряд ли сможете найти такую же и с такими же доходами.
Требования к заемщику в отношении возраста
Стоит заметить, что несмотря на то, что в предварительных требованиях, банки указывают достаточно конкретные возрастные рамки, на практике эти рамки получаются еще более узкими. Так, минимальным возрастом для кредитования обычно указывается 21 год. Увы, большинство банков попросту не дают кредитов тем, кто не достиг 25-летия, остальным же просто отказывают, благо у них есть возможность не объяснять причин отказа. То же относится и верхнему возрастному пределу. С одной стороны, кредитные организации говорят, что главное оформить кредит так, чтобы ваш пенсионный возраст наступил после погашения займа, с другой, тем, кто перешагнул уже 40-летний рубеж, получить кредит будет достаточно сложно.
Образование, профессия, семья
Если опять-таки, вернуться к вопросу идеалов, то предпочтение банк отдаст тем заемщикам, у которых есть высшее образование. Интересен подход кредитных организаций и к профессиям заемщиков – банковские «симпатии» будут на стороне работников бюджетной сферы, сотрудников спецслужб, менеджеров среднего звена и специалистов из области финансов. Конечно, некоторым из этих категорий ввиду размеров их зарплат недоступны крупные ипотечные займы, однако в остальном доходы таких граждан стабильны. И, конечно же, семейное положение – здесь все логично. Человек, обремененный семейством, почти всегда будет вести себя более ответственно, чем холостой, ведь отвечает он не только за себя лично.
8
